Podle průzkumu mezi 3 500 klienty nebankovních společností si více než dvě třetiny respondentů berou nebankovní půjčku na zajištění běžného chodu domácnosti, nikoli na zbytečnosti nebo luxus.
Tato data jasně vyvracejí často opakovaný mýtus, že se lidé v nebankovním sektoru nezodpovědně zadlužují kvůli dárkům nebo nadstandardní spotřebě. Ve skutečnosti většina klientů sahá po úvěru až ve chvíli, kdy nemá jiné finanční řešení.
Navigace
🔧 Nejčastější důvody, proč si lidé berou nebankovní půjčku
Z průzkumu vyplývá, že nebankovní úvěry jsou nejčastěji využívány na praktické a nezbytné výdaje:
- 🧺 Opravy nebo nákup domácích spotřebičů (pračka, lednička, elektronika)
- 🚗 Pořízení nebo opravy automobilu
- 🏠 Rekonstrukci a vybavení domácnosti
- ⚡ Zaplacení energií, nájmu a základních účtů
Více než polovina respondentů uvedla, že si půjčila právě na opravy nebo nákup spotřebičů či auta. Téměř pětina klientů použila úvěr na rekonstrukci nebo vybavení domácnosti.
👉 Doporučení pro vizualizaci:
Místo tabulky je ideální použít horizontální sloupcový graf nebo webový interaktivní graf, který jasně ukáže rozdíly mezi jednotlivými účely půjček (viz přiložený graf APNÚ).
⚠️ Energie, nájem a základní výdaje jako častý důvod půjčky
Zhruba 10 % dotazovaných uvedlo, že si půjčují opakovaně na:
- zaplacení energií,
- nájemné,
- telefon a internet.
Dalších více než 6 % respondentů využilo půjčku na pokrytí běžného provozu domácnosti, tedy potraviny, drogerii nebo oblečení.
To ukazuje, že nebankovní financování často supluje chybějící finanční rezervy, nikoli nadměrnou spotřebu.
🎁 Vánoční dárky? Pouze okrajový důvod půjček
Navzdory mediálním zkratkám si na dárky včetně vánočních půjčila pouze přibližně 4 % respondentů.
Ještě méně časté jsou půjčky na:
- ✈️ dovolenou (něco přes 2 %),
- 💎 značkové nebo luxusní zboží (pouhé 1 %).
➡️ Data tak jasně potvrzují, že nebankovní půjčky neslouží primárně ke spotřebě luxusu, ale k řešení reálných životních situací.
🗣️ Odborný pohled z praxe
„Tento průzkum jasně ukazuje, že si naši klienti neberou úvěry na zbytečnosti, ale proto, že nemají k dispozici finanční prostředky na mimořádné výdaje. Pokud se jim porouchá pračka nebo lednička, musí situaci řešit okamžitě,“
vysvětluje Jan Fišar, country manager Creditea, digitální divize společnosti Provident Financial.
Podle něj je klíčové, aby měli lidé k dispozici dostupné a transparentní financování, zejména v situacích, kdy je tradiční banky odmítnou.
🏘️ Finanční realita českých domácností
Potřebu finanční rezervy potvrzují i data ze sociologického výzkumu „Život k nezaplacení“ (Český rozhlas & PAQ Research):
- téměř třetina českých domácností není schopna ušetřit žádné peníze,
- jen ekonomicky nejsilnější domácnosti zvládnou pravidelně odkládat více než 1 500 Kč na osobu,
- v tzv. ohrožené třídě nezvládne měsíčně ušetřit ani 250 Kč více než 60 % domácností.
Z toho vyplývá, že lidí, kteří musí řešit neočekávané výdaje půjčkou, je výrazně více než samotných klientů nebankovních společností.
⚖️ Zodpovědné půjčování je klíčové
I když jsou nebankovní půjčky často nezbytným řešením, odborníci se shodují, že:
- zadlužení by mělo být uvážlivé,
- v krizových situacích je vhodné zvážit také státní sociální pomoc,
- lákadla typu „výhodné vánoční ceny“ mohou vést k nepromyšlenému zadlužení.
- v případě nouze si udělat test finanční gramotnosti nebo test finančního zdraví.
💡 Jak přistupovat k půjčce zodpovědně?
„Pokud člověk uvažuje o půjčce, měl by mít finance pod kontrolou, plánovat příjmy a výdaje a porovnávat dostupné možnosti,“
doplňuje Jan Fišar.
Důležité je sledovat zejména:
- celkové náklady úvěru,
- lhůty splácení,
- transparentnost podmínek.
V případě potíží se splácením je vždy lepší vyhledat odbornou pomoc včas.
O autorovi článku
