Hledáte úvěr, ale v bance jste narazili na zavřené dveře? Nejste v tom sami. Statistiky ukazují, že drtivá většina lidí, kteří nakonec zvolí nebankovní půjčku, nejprve neúspěšně zkoušela štěstí u tradičních bankovních domů. Co za tím stojí a proč dnes lidé upřednostňují rychlost před úrokovou sazbou?
Z interních dat online služby Creditea vyplývá překvapivý fakt: více než 80 % žadatelů o nebankovní úvěr již má za sebou zamítnutou žádost v klasické bance. Důvody přitom nejsou černobílé. Často nejde jen o nízké příjmy, ale o střet mezi rigidními bankovními procesy a potřebou moderního klienta získat finance flexibilně a rychle.
Navigace
Proč banky ztrácejí klienty?
Proces schvalování v bankách často naráží na limity, které klienti v dnešní zrychlené době nechtějí nebo nemohou akceptovat. Statistiky ukazují, že čtyři z pěti lidí proces v bance ani nedokončí.
Nejčastější příčiny neúspěchu v bance:
-
Přísná administrativa: Banky vyžadují doklady a potvrzení, které klient nedokáže v požadovaném čase dodat.
-
Nedostatečná bonita: Klient sice vydělává, ale podle tabulek banky nedosahuje na požadované skóre.
-
Pomalost: Banka nedokáže reagovat na potřebu okamžitého vyřízení.
-
Nulová flexibilita: Tradiční instituce neumí nastavit podmínky úvěru individuálně na míru.
Lidé proto často odcházejí ke konkurenci. Hlavní motivací pro volbu nebankovní půjčky se stává okamžitá dostupnost peněz a možnost nastavit si splácení podle sebe. Zajímavé je, že výše úrokové sazby, kterou bychom logicky považovali za prioritu, hraje roli až na třetím místě.
Mýtus o „sociálně slabých“: Kdo si skutečně půjčuje?
Panuje obecná představa, že nebankovní sektor využívají pouze lidé ve finanční tísni. Data však ukazují opak. Mezi klienty, které banky odmítly, figurují lidé se stálým zaměstnáním i podnikatelé. Problémem často není výše příjmu, ale jeho struktura nebo životní situace žadatele.
Kdo patří mezi typické žadatele:
-
Živnostníci a OSVČ: Mají peníze, ale obtížně prokazují pravidelnost příjmů podle bankovních šablon.
-
Singles v nájmu: Lidé žijící sami nesou celé břemeno nákladů na bydlení, což bankám snižuje jejich bonitu (na rozdíl od párů).
-
Mladí lidé: Startují kariéru, budují domov, ale chybí jim úvěrová historie.
-
Samoživitelé a senioři: Specifické skupiny, které banky často vyhodnotí jako rizikové.
„Naši zákazníci nejsou jen ‚sociálně slabí‘, jak se ve veřejném prostoru mylně traduje. Většinově jsou to pracující lidé s pravidelnými příjmy, kteří volí alternativu ke klasické bance a ocení spolehlivého finančního partnera, když přijdou neočekávané výdaje,“ vysvětluje Jan Fišar, manažer služby Creditea.
Ani nebankovní společnost nepůjčí každému
I v nebankovním sektoru platí přísná pravidla. Poskytovatelé spadají pod dohled České národní banky (ČNB) a musí ze zákona ověřovat úvěruschopnost každého žadatele. Nejde tedy o automatické schválení peněz pro každého.
Podle Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů zamítly tyto společnosti v minulém roce až 56 % žádostí.
Jan Fišar k tomu dodává: „Zastáváme se zodpovědného půjčování. Pomáháme klientům činit informovaná rozhodnutí, která dokážou spravovat. V maximální možné míře posuzujeme jejich platební schopnost, abychom splnili zákonné podmínky i etický kodex. Pokud klient parametry nesplňuje, žádost zamítneme.“
Pozor na šedou zónu a lichváře
Na trhu existuje skupina lidí, kteří neuspějí v bance ani u certifikované nebankovní společnosti. Právě tito lidé čelí největšímu riziku. Pokud potřebují urychleně pokrýt nenadálé výdaje pro zajištění základního fungování rodiny, mohou spadnout do spárů nelegálních poskytovatelů.
Odborníci, včetně Jana Fišara, dlouhodobě varují před lichvářskými půjčkami v šedé ekonomice. Tito věřitelé často nabízejí prakticky nesplatitelné úvěry, ignorují bonitu klienta a při vymáhání dluhů používají nevybíravé praktiky, které hraničí s nelegálním prostředím. Vždy je proto klíčové ověřit, zda má poskytovatel licenci ČNB.
O autorovi článku
